quinta-feira, 28 de novembro de 2019

Black Friday 2019: 12 lojas com descontos para a sua casa

Em 2019 a Black Friday vai ser no dia 29 de novembro. Um mega dia de promoções que abre a corrida às compras de Natal. Em algumas lojas, a Black Friday estende-se por toda a semana. Fique a par das melhores campanhas para rechear a sua casa com eletrodomésticos, móveis e artigos decorativos.

KINDA

Não são precisas promoções para comprar na Kinda, mas um desconto ajuda. De 29 de novembro a 1 de dezembro usufrua de 20% de desconto e entregas gratuitas. Se anda com vontade de redecorar a sua casa inspire-se no site e aproveite a Black Friday.

CONFORAMA

Gente, que abuso! Até 70% de desconto em sofás, colchões, móveis, eletrodomésticos, televisões e decoração. É só até 3 de dezembro, por isso corra. Para ajudar à festa, todas as cozinhas estão com 50% de desconto.

Na noite de sexta-feira 29 de novembro as lojas vão estar abertas das 22h15 até às 24h00 e caso efetue uma compra superior a € 500, recebe € 100 de desconto!

EL CORTE INGLÉS

De 21 de novembro a 1 de dezembro aproveite os descontos até 50% em eletrodomésticos, casa e decoração e puericultura. Os descontos abrangem todas as outras áreas de comércio do El Corte Inglés, como informática, som e imagem, fotografia ou smartphones. Aproveite, também, as promoções em moda masculina, feminina e infantil.

LA REDOUTE

Quem está atento consegue sempre um desconto promocional na La Redoute. Esta Black Friday não tem de procurar mais: com o código "5181" beneficie de descontos até 60% mais 15% de desconto extra em todos os artigos do site, desde móveis e decoração ao têxtil-lar. Faça também umas comprinhas de roupa para si, afinal o envio é grátis.

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ZARA HOME

No dia 29 de novembro beneficie de 20% de desconto em todos os artigos, com envio gratuito. De véspera é possível aceder à pré-venda na app, a partir das 22h00.

AUCHAN

De 25 de novembro a 1 de dezembro o Auchan oferece até 30% de desconto numa seleção de TVs, colunas de som, máquinas de café, aspiradores e ferros e máquinas de roupa. Alguns artigos de puericultura, como cadeiras auto, camas de viagem, cadeiras de refeição e carrinhos de bebé têm descontos até 25%.

Aproveite, ainda, até 50% de desconto em jogos de cama, 30% de desconto em capas e edredões e até 10% em colchões e almofadas. Há muitos mais descontos para toalhas, iluminação, aquecedores e artigos de cozinha.

LEROY MERLIM

No dia 29 de novembro consiga 10% de desconto em compras superiores a € 99. Até 30 de dezembro poderá, ainda, beneficiar de descontos até 33% em cozinha, casas de banho, conforto da casa, ferramentas, construção e jardim.

descontos casa

WORTEN

O nome diz tudo: este ano a Black Friday da Worten é XXL. Até 1 de dezembro, há descontos bombásticos em televisores, eletrodomésticos grandes e pequenos, mobiliário como sommiers e cabeceiras de cama, cómodas, aparadores e iluminação. 

Aproveite 40% de desconto direto em eletrodomésticos de encastre, 20% em todos os pequenos eletrodomésticos SMEG e, para míudos ou graúdos, € 100 de desconto direto em todas as consolas PS4.

FNAC

De 29 de novembro a 1 de dezembro consiga até 50% de desconto imediato em televisões e até 60% em eletrodomésticos para a casa e cozinha. Os aderentes FNAC têm acesso às promoções da Black Friday a partir das 21h00 do dia 28 de novembro.

RÁDIO POPULAR

A Rádio Popular oferece até 50% de desconto direto numa grande variedade de produtos de 24 de novembro a 2 de dezembro. Explore o site e encontro descontos pequenos e grandes eletrodomésticos e toda a tecnologia para dar vida à sua casa.

STAPLES

Aproveite 30% de desconto em talão em todos os produtos, de 28 de novembro a 1 de dezembro. Há promoções exclusivas da loja online.

MEDIA MARKT

A Black Friday da Media Markt decorre de 26 de novembro a 1 de dezembro, com promoções televisões, aparelhagens, eletrodomésticos. Ao navegar no site pode sentir-se um pouco perdido, porque os artigos estão marcados ao preço da Black Friday, sem qualquer indicação de desconto.

Neste caso, vale a pena consultar um comparador de preços e verificar o histórico da subida e descida de preços do artigo em que está interessado:

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Como minimizar os riscos e potencializar os lucros na renda variável?

Investir em renda variável pode ser extremamente lucrativo. Histórias de quem multiplicou seus rendimentos circulam pela internet e tornam o mercado atrativo para quem deseja começar. Mas o mercado também traz incertezas: por não ter rentabilidade fixa, o investidor corre o risco de ter prejuízo e precisa estar muito bem informado para gerir melhor sua carteira de investimentos. Existem algumas estratégias que podem ser usadas para minimizar os riscos da renda variável e potencializar os lucros. Se torne um investidor experiente e as coloque em prática. 

Hedge 

O hedge é uma prática antiga. Datado do século XIX, era usado por produtores agrícolas que combinavam o preço dos produtos previamente com os compradores. Assim, se preveniam de quedas bruscas no valor das mercadorias caso a oferta fosse maior do que a demanda. 

É, simplificadamente, um derivativo usado como ferramenta de proteção contra grandes variações de preço, principalmente em transações muito voláteis. Os principais tipos são hedge em commodities, hedge cambial e hedge em ações. 

Como reduzir riscos de renda variável usando hedge

O hedge em commodities é o mais antigo da prática. Nele, os produtores vendem por meio de contratos futuros, ou seja: fixam o preço anteriormente para depois repassar o dinheiro ou até mesmo o produto. O hedge cambial tem o objetivo de reduzir ao máximo o prejuízo causado pela variação das moedas. É feito frequentemente por empresas exportadoras ou importadoras de produtos em moeda estrangeira, mas pode ser realizado também pelo investidor com contratos de mercado futuro. Outro tipo comum de hedge que busca atenuar os riscos da renda variável é o em ações. Nessa modalidade o acionista pode comprar opções de ações ou vender ativos que representem a volatilidade do próprio mercado (com performances próximas ao Ibovespa, por exemplo). 

 

Leia também: Swap Cambial e Swap Cambial Reverso: entenda a diferença 

Leia também: 5 bons motivos para investir em mercado futuro

 

Apesar do hedge ser uma ferramenta útil para proteger investidor e empresas de riscos, as oscilações de preços ainda costumam ser bruscas. Diversificar os ativos é uma ideia para não comprometer a proteção garantida pelo hedge. 

Especulação 

De acordo com Jesse Livermore, um dos grandes especuladores da história,

 

“O especulador não é um investidor. Seu objetivo não é garantir um retorno consistente ao capital aplicado em uma boa taxa de juros, mas sim lucrar tanto no aumento ou numa queda de qualquer mercado que ele possa estar especulando.” 

 

A especulação, é, então, uma prática financeira que busca lucrar acima da média do mercado arriscando palpites sobre a flutuação de preços. Especuladores objetivam ganhar no curto prazo e tem perfil arrojado, ao contrário de investidores, que têm perfil conservador ou moderado. 

Como especular com sabedoria?  

Para especular, é preciso vender ativos mais caro do que comprou – ou seja, comprar na baixa e vender na alta. Mas fazer isso pode não ser tão fácil como parece: o investidor deve ter paciência e autocontrole emocional, já que os riscos de renda variável associados a essa prática são altos. É preciso também ter conhecimento técnico para conseguir identificar o melhor momento para realizar uma operação de venda. Com lógica, os lucros dos podem atingir somas milionárias, mas se o especulador não estiver bem informado e for cuidadoso, os prejuízos assustarão. 

Quem quer começar a especular pode apostar no mercado de Day Trade ou em IPOs. Day traders acompanham a B3 em tempo real para escolher o melhor momento de atuar. Os IPOs, ou Initial Public Offers, são as primeiras listagens de ações de uma empresa na Bolsa de Valores. Especuladores podem adquirir esses títulos e vendê-los posteriormente, quando se valorizarem. 

Alavancagem 

As alavancas são instrumentos utilizados para potencializar a força aplicada em um objeto. É da descoberta de Arquimedes que vem o nome desta técnica financeira que possibilita ao investidor operar grandes volumes financeiros com poucos recursos sem acrescentar nada ao investimento inicial. 

Funciona como um empréstimo: o investidor deposita uma quantia para a compra de determinado ativo e ao final do período combinado, devolve o dinheiro. Caso o investimento escolhido não dê lucro o suficiente para o pagamento da dívida, o acionista sofre com os juros e a perda do capital. 

Quais são os tipos de alavancagem  

 A estratégia pode ser usada em várias modalidades de investimentos, contanto que se prove que há uma margem de garantia para pagamento do empréstimo. Entretanto, as modalidades de alavancagem mais populares entre os especuladores são as de Day Trade, Mercado Futuro e Short Selling, também chamado de Venda a Descoberto

É comum que day traders alavanquem seus ativos para venda em curto prazo e lucro rápido. No Mercado Futuro os especuladores podem comprar contratos futuros do mundo inteiro. Já no Short Selling o objetivo é vender uma ação e comprá-la novamente quando o preço cair. 

 A alavancagem é uma opção para quem quer lucrar mais, mas é recomendada apenas para acionistas já acostumados com os riscos da renda variável. 

Arbitragem 

A arbitragem é uma estratégia em que o investidor opera comprando e vendendo um mesmo ativo em mercados diferentes. A ideia é minimizar os riscos da renda variável e obter lucros com a diferença de preços em cada mercado. 

Entre os tipos de arbitragem estão a cambial, a de bolsa a bolsa (venda de ações em duas bolsas diferentes) e à vista contra a prazo, quando há diferença entre o preço de um ativo à vista e a prazo. 

A arbitragem mede a eficiência do mercado: quanto mais rápido a convergência dos preços acontece, mais eficiente é o mercado. Como isso pode acontecer de maneira veloz, o investidor deve estar atento às distorções momentâneas dos preços para conseguir lucrar com riscos de renda variável mínimos. 

Já deu para perceber que estar atento nas oscilações de mercado e estudar bastante são fatores essenciais para o sucesso em renda variável. Com a plataforma gráfica da Bússola do Investidor, o investidor consegue acompanhar a B3 em tempo real e ter acesso à mais de 30 indicadores de análise técnica. Teste grátis aqui.  

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quarta-feira, 27 de novembro de 2019

Black Friday 2019: melhores descontos em moda, acessórios e beleza

Em 2019 a Black Friday vai ser no dia 29 de novembro. Um mega dia de promoções que abre a corrida às compras de Natal. Em algumas lojas, a Black Friday estende-se por toda a semana. Fique a par das melhores campanhas.

Moda masculina e feminina

black friday moda

ZARA

Prepare-se para 20% de desconto em todos os artigos, com alguns a chegar aos 50%. A Black Friday é apenas no dia 29 de novembro, mas à semelhança do que aconteceu o ano passado algumas das marcas do grupo INDITEX podem decidir lançar a campanha na noite do dia anterior. Descarregue a app da Zara e comece a por artigos no carrinho de compras. Quando chegar a Black Friday os preços atualizam automaticamente e basta finalizar a compra. 

BERSHKA

Na Bershka a Black Friday começa na quinta-feira às 22h00. Quem descarregar a app pode começar a comprar às 20h00. E o desconto? Até 50% numa seleção de artigos que já pode ser consultada e adicionada ao carrinho da loja online.

OYSHO

Mais uma das marcas do grupo INDITEX que lhe permite preparar o carrinho antecipadamente na loja online. O desconto é de 20% em todos os artigos.

PULL&BEAR

A Black Friday começa no dia 28 de novembro às 22h00 e prolonga-se por todo o dia 29 de novembro. Quanto aos descontos, podem chegar até aos 50% em artigos selecionados.

MANGO

No que respeita a Mango, a melhor dica que lhe podemos dar é subscrever a newsletter no site. É que o ano passado os clientes foram surpreendidos com um email a informar que a Black Friday começava na quinta-feira! O desconto foi de 30% em todos os artigos, o que se espera que aconteça este ano. A Mango Outlet está com descontos até 70%!

CORTEFIEL

A Cortefiel tem uma seleção de artigos em promoção de 12 de novembro a 2 de dezembro, razão pela qual não tem de esperar pela sexta-feira negra para começar a comprar. Os descontos chegam aos 50%. 

DECEN1O

Tem de 25 de novembro a 1 de dezembro para beneficiar de descontos de 30% em toda a coleção da marca.

C&A

Na C&A a Black Friday decorre de 29 de novembro a 1 de dezembro, tanto nas lojas físicas como na loja online. A julgar pelo ano passado, pode esperar até 50% de desconto.

MASSIMO DUTTI

O site já está cheio de artigos em promoção. Para a Black Friday espera-se até 20% de desconto na generalidade dos artigos.

LACOSTE

Na Lacoste também há Black Friday. Aproveite até 20% de desconto no site oficial. 

MR. BLUE

Exclusivamente online, ganhe 40% no segundo artigo ao comprar de 25 de novembro a 1 de dezembro. 

NATURA

Black Friday Natura com descontos até 50%, mas só de 25 de novembro a 1 de dezembro.

WOMEN'SECRET

Na loja online introduza o código "546" para obter um desconto de 25% em tudo! A acrescer a este desconto, ainda pode conseguir 50% de desconto em artigos selecionados, de 22 de novembro a 1 de dezembro.

PEPE JEANS

Prepara a sexta-feira negra com uma Black Thursday (quinta-feira negra), com 30% em toda a loja online, só para utilizadores registados.

QUEBRAMAR

É díficil acompanhar o ritmo da Black Week da Quebramar porque todos os dias há uma nova promoção. No dia 27 de novembro, por exemplo, acessórios e calçado estavam a 40%. Se é fã da marca, consulte o site todos os dias.

SALSA

A Salsa recomenda que se registe no site para receber as melhores ofertas Black Days. Comece a carregar o seu carrinho e fique atento ao email.

LEVI'S

Até dia 1 de dezembro, tudo a 30% de desconto.

SACOOR

Na Sacoor encontra sempre grandes descontos, mas na Black Friday é ainda melhor. Na compra de 2 ou mais peças beneficie de descontos até 60%, de 22 de novembro a 1 de dezembro.

SPRINGFIELD

Na loja online use o código "738" e consiga 25% de desconto em todos os artigos, de 22 de novembro a 1 de dezembro. Mas há mais: os descontos podem subir até aos 50% numa seleção de artigos, durante o mesmo período de tempo.

TIFFOSI

Na Tiffosi as promoções duram de 14 de novembro a 26 de dezembro. Descontos de até 50% em artigos selecionados.

TOMMY HILFIGER

Ao comprar online, use o código "BF30" e ganhe 30% de desconto em produtos selecionados da marca Tommy Hilfiger.

Calçado

black friday calçado

ROCKPORT

A Black Friday da Rockport não brinca. De 22 de novembro a 1 de dezembro consiga 30% de desconto em toda a coleção.

SPORT ZONE

De 24 a 28 de novembro beneficie de 50% de desconto em produtos selecionados, limitado ao stock existente. 

ADIDAS

Na Black Friday da Adidas há descontos até 65% em vestuário, calçado e acessórios da marca. A promoção decorre de 24 a 29 de novembro.

HAVAIANAS

Parece-lhe cedo para preparar o verão? Não desperdice descontos de até 50% nas lojas físicas e online.

ASICS

Para aceder a informações antecipadas da Black Friday da Asics tem de tornar-se membro do OneASICS. A adesão é grátis e pode ser feita através do site.

TIMBERLAND

De 26 de novembro a 2 de dezembro pode conseguir um desconto até 30% em artigos selecionados da marca Timberland. E se não ficar satisfeito, pode devolver os artigos até 31 de janeiro de 2019!

Acessórios, Estética e Perfumes

black friday acessórios e cosméticos

PARFOIS

A Parfois faz 20% de desconto em toda a coleção, mas os descontos chegam aos 50% em artigos selecionados, já no dia 28 de novembro de 2019.

QUEM DISSE, BERENICE?

Que abuso! Até 70% de desconto em artigos selecionados, até dia 1 dezembro, nas lojas físicas ou online.

HAWKERS

Na Black Friday 2019 a Hawkers lança a campanha "Faz-te um trio" que permite adicionar 3 óculos em promoção ao carrinho e pagar apenas um par. 

SWAROVSKI

Aproveite 20% de desconto em todos os artigos, mas preste especial atenção aos relógios, porque os descontos podem chegar aos 50%. A Black Week prolonga-se até 2 de dezembro.

O BOTICÁRIO

De 21 de novembro a 2 de dezembro toda a loja online está com descontos até 70%! Não há como não aproveitar esta Black Week.

THE BODY SHOP

Use o código promocional "ESBLACK19" nas suas compras online para aceder a um desconto de 25% em todos os artigos da marca The Body Shop. Ainda pode beneficiar de envio grátis em compras superiores a € 20.

PERFUMES & COMPANHIA

É a loucura na Perfumes & Companhia. De 21 de novembro a 1 de dezembro aproveite 25% em toda a loja online. Parece pouco? Pense no impacto deste desconto no preço de um perfume.

DOUGLAS

Para quê ter uma Black Friday se pode ter uma Beauty Friday? De 22 a 30 de novembro, ao comprar online, tem 25% de desconto imediato. Mais de 200 artigos selecionados têm descontos até 40%.

SEPHORA

Na Black Friday da Sephora há de tudo. Desde perfumes de 100ml ao preço dos de 50 ml, a promoções de leve 3/pague 2 em artigos sephora collection. Em alguns artigos, os descontos chegam aos 60%.

KIKO

A Black Friday da Kiko decorre de 23 de novembro a 1 de dezembro. Quer compre nas lojas ou online, saiba que na compra de 6 produtos do catálogo, a Kiko oferece-lhe os 3 mais baratos. Para quem faça compras online e se comprar pelo menos € 50 de artigos, ganha um vale de desconto de € 5 que pode usar noutra compra online de 6 a 8 de dezembro.

Moda Infantil

moda infantil

CHICCO

As promoções da Black Friday da Chicco decorrem de 27 de novembro a 1 de dezembro de 2019 e são exclusivas para clientes BabyCard. Vai poder beneficiar de 30% em roupa, sapatos, brinquedos e até 20% em puericultura.

ZIPPY

Como é costume da Zippy, o desconto da Black Friday não é imediato, mas vai poder beneficiar de 25% de desconto em talão de 27 de novembro a 1 de dezembro.

TUC TUC

Está com 30% de desconto em de 25 de novembro e 2 de dezembro em roupa, calçado e acessórios. Ficam de fora das promoções os artigos de puericultura.

VERBAUDET

A Verbaudet está toda a semana com descontos até 40% em mais de 2000 artigos, entre eles artigos de moda infantil, brinquedos, puericultura.

PRÉNATAL

A Prénatal não fez anúncios de promoções, mas a julgar pelo ano passado podem esperar-se descontos de 20% em artigos selecionados, apenas no dia 29 de novembro e para titulares dos cartões cliente da marca.

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terça-feira, 26 de novembro de 2019

Por que não investir na poupança?

A caderneta de poupança é o investimento mais popular entre os brasileiros. De acordo com pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço da Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 88% da população poupa dinheiro na modalidade. A escolha, apesar de comum, não é a mais vantajosa: abaixo, 5 motivos para não investir na poupança. 

Por que a poupança é tão popular? 

É fácil entender os motivos que levam a caderneta de poupança a ser tão querida pelos cidadãos.  Investir na poupança é uma opção tradicional e tida como segura. Por ser um ativo de renda fixa com liquidez diária, é ideal para os investidores conservadores que querem construir sua reserva de emergência ou manter dinheiro extra sempre à mão. 

Além disso, investir na poupança é fácil e possui isenção de imposto de renda. Apesar das vantagens, a caderneta não é a melhor opção. O baixo rendimento, aliado à rentabilidade mensal, faz com que muitos investidores tenham lucros irrisórios e percam poder de compra. 

Quanto rende investir na poupança?

Mas afinal, quanto rende a poupança? A partir de 2012, o cálculo funciona da seguinte maneira: se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR. Já se a Selic estiver menor do que esse valor, o rendimento é de 70% da taxa + TR.  O investidor deve se preocupar também com a inflação, já que se a taxa for maior do que a rentabilidade da caderneta, o dinheiro aplicado perde poder de compra. O rendimento, em comparação com fundos de renda fixa como o CDB, LCI e Tesouro Direto, é muito menor.  

Por exemplo, se há 5 anos o investidor tivesse aplicado R$1.000,00 na poupança, hoje ele teria R$1.369,07. Se a aplicação tivesse sido atrelada à CDI, o valor adquirido teria sido de R$1.616,77 e no Tesouro Direto atrelado à Selic o montante final seria de R$1.617,94. Já deu para perceber que investir na poupança não é a melhor opção, né?

Como a queda da Selic afeta a poupança? 

Em outubro de 2019, a taxa básica de juros (Selic) atingiu uma queda histórica de 5% ao ano, com possibilidade de cair ainda mais, chegando ao fim do ano entre 4% e 4,5%. A notícia movimentou o mercado financeiro e trouxe insegurança ao investidor. Afinal, o investidor atento já sabe que a Selic influencia muito os rendimentos obtidos e na poupança não seria diferente. 

De acordo com a legislação da caderneta, o rendimento passa a ser fixado em 70% da Selic + TR (atualmente cotada em zero). Isso significa que em 2019 investir na poupança tem rendido 3,5% ao ano e pode chegar até 3,15%, com rendimento mensal de 0,35%. 

A má notícia não chega apenas para a caderneta de poupança: fundos de renda fixa com taxa de administração superior a 0,50% ao ano já perdem para a inflação e se tornam negativos. Os fundos de renda fixa também não são isentos de Imposto de Renda, tornando a rentabilidade ainda mais instável. 

Quais são as perspectivas para o investidor?

Com a projeção de mercado para os fundos de renda fixa cada vez menos interessante, se torna necessário procurar outras opções de ativos para não perder dinheiro e continuar assegurando lucros. Uma opção é procurar por ativos de renda variável, como fundos de ações, multimercados, derivativos e commodities. No blog do Bússola do Investidor  o investidor consegue dar o primeiro passo para investir em renda variável e multiplicar seus lucros.

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segunda-feira, 25 de novembro de 2019

Vale a pena comprar com desconto? Evite 5 erros comuns

Quer seja no hipermercado ou no shopping, todos os dias somos confrontados com promoções apetecíveis. Se não as aproveitamos, ficamos com a sensação de que perdemos o negócio do século. Difícil é saber se um desconto vale a pena e é nisso que o vamos ajudar.

Erro 1: O maior desconto é sempre o melhor

Repare nesta promoção na secção das fraldas. Um dos artigos está a 30% e o outro a 25%. Olhando aos descontos, poderá ficar tentado a comprar o que tem a maior promoção, ou seja, o que está a 30%. Por outro lado, o artigo que está a 30% é mais caro do que o artigo que está a 25%... Qual será o desconto que vale mais a pena?

fraldas desconto 2

Para sabermos qual o melhor desconto, temos de ter em consideração que as embalagens destes dois artigos trazem quantidades diferentes de fraldas. Assim:

  • O 1.º artigo traz 60 unidades. A 30% custa € 13,99. O preço por fralda é € 0,23.
  • O 2.º artigo traz 50 unidades. A 25% custa € 7,49. O preço por fralda é € 0,14.

CONCLUSÃO: Quando for às compras, não olhe às percentagens das promoções. Um desconto de 90% pode ser menos vantajoso que um desconto de 10%, dependendo do preço base do artigo e da quantidade.

Erro 2: Se o desconto é igual, compro o mais barato

Aqui está uma promoção em que vários detergentes da roupa estão com 60% de desconto. Qual comprar? Bem, se o desconto é igual, talvez deva comprar o produto mais barato... 

Desconto 2

Errado! Apesar do desconto de 60% ser igual para todos os artigos, as diferentes marcas têm embalagens de dimensões diferentes.

Para saber qual o desconto que vale mesmo a pena, tem de calcular o valor da dose, que consiste em dividir o preço (já com desconto) pelo número de doses. A informação do valor por dose às vezes está nas etiquetas, como é o caso do exemplo acima:

  • O 1.º artigo é vendido a € 6,80 e dá para 40 doses. O preço por dose é € 0,17.
  • O 2.º artigo é vendido a € 6,00 e dá para 50 doses. O preço por dose é € 0,12.
  • O 3.º artigo é vendido a € 10,00 e dá para 92 doses. O preço por dose é € 0,11.

CONCLUSÃO: Se comprar o artigo mais caro, que custa € 10, vai rentabilizar da melhor maneira o desconto de 60%, porque o valor por dose é o mais baixo comparando com os outros produtos. É claro que ao comprar os outros artigos também está a poupar, porque vai comprar o artigo mais barato do que costuma comprar habitualmente. Mas se a marca do produto e o tamanho da embalagem lhe é indiferente, vale a pena fazer as contas ao preço da dose.

Erro 3: Se está tudo ao mesmo preço, custa tudo o mesmo

Repare agora neste exemplo das fraldas. As fraldas de tamanho 4, 5 e 6 da mesma marca estão todas com 30% de desconto e as três embalagens têm o preço final de € 13,99. Acha que todas as fraldas "custam" o mesmo?

fraldas desconto

Não! Na verdade, as fraldas têm todas preços diferentes. Confuso? Repare que as embalagens têm diferentes quantidades de fraldas:

  • As fraldas T6 custam € 13,99 e são 48 unidades. O custo por fralda é € 0,29.
  • As fraldas T5 custam € 13,99 e são 54 unidades. O custo por fralda é € 0,26.
  • As fraldas T4 custam € 13,99 e são 60 unidades. O custo por fralda é € 0,23.

CONCLUSÃO: Apesar do desconto ser o mesmo (30%) e do preço final do artigo ser o mesmo (€ 13,99) o preço real do produto não é o mesmo, porque as embalagens têm diferentes quantidades. O desconto que mais vale a pena é o desconto das fraldas tamanho 4, pois têm um custo unitário por fralda mais baixo.

Erro 4: "Leve 2 - Pague 1" vale sempre a pena porque é de borla

Repare nesta promoção de comida para cão, em que pode levar 6 embalagens pelo preço de 4. O artigo custa € 0,69 a unidade de 300g. Por 6 embalagens vai pagar € 2,76 (4 x € 0,69). Este desconto vale a pena?

leve 6 pague 4

Comecemos por calcular o custo unitário de cada uma das 6 embalagens à luz da promoção. Ou seja, dividimos os € 2,76 (o custo de 4) por 6, que dá € 0,46. Vai pagar € 0,46 por cada 300g de produto.

Há algum artigo equivalente (alimento húmido para cão) no supermercado que cobre menos pela mesma quantidade? Não. Olhando para estas duas alternativa, o artigo mais barato custa € 0,49 a unidade, ou seja, € 0,03 cêntimos mais caro do que lhe vai custar o artigo em promoção.

descontos comida cao

Mas há algum artigo equivalente (alimento húmido para cão) vendido em maiores quantidades que fique mais barato que o artigo em promoção?

mais quantidade

Para saber, tem de calcular o valor por grama. Vai pagar € 0,46 por 300g, isto significa, que paga € 1,06 por kg. Se optar por comprar a embalagem de 400g, a € 0,69, vai pagar € 1,73 por kg. A embalagem maior fica mais cara (por quilo) do que o artigo em promoção.

CONCLUSÃO: Neste caso, o desconto vale mesmo a pena, porque não há alternativas mais baratas, nem que o consumidor decida comprar o mesmo tipo de produto em maiores quantidades.

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Erro 5: Vou comprar porque ganho um vale de desconto

Foi à sua loja de roupa favorita e recebeu € 10 de desconto em vale, a descontar na semana seguinte à sua compra. O que é que faz?

Já não precisa de roupa nenhuma, mas talvez compre mais qualquer coisinha para não desperdiçar o dinheiro que acumulou no cartão cliente. Caso contrário seriam € 10 euros jogados ao lixo, não é?

E entretanto percebeu que só pode usar os € 10 que estão no cartão se fizer uma compra superior a € 40. Bem, o melhor é escolher mais qualquer coisinha para chegar aos € 40, senão perde os € 10...

cupão desconto

Nem todos os descontos são imediatos, que é o que seria desejável. Alguns descontos permitem-lhe acumular saldo em cartão, o que o obrigada a gastar na mesma superfície comercial. Se está habituado a ir sempre ao mesmo sítio, isso não é um problema.

A situação mais extrema deste esquema de desconto, é obrigar o consumidor a gastar num determinado intervalo de dias, imediatamente a seguir à compra que lhe "deu" o desconto, ou em compras futuras acima de determinado valor.

CONCLUSÃO: Comprar produtos que acumulam saldo não vale a pena quando não tem hábito de fazer compras frequentes nesse local, e muito menos se houver uma imposição de prazo para gastar ou de limite mínimo da compra seguinte. Vai sentir um impulso de comprar mais, mesmo não precisando, para não sentir que desperdiçou o desconto.

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Saber calcular o valor unitário e distinguir os diferentes tipos de promoções

A melhor forma de saber se um desconto vale a pena é calcular o valor unitário do artigo e comparar com outros produtos. Não calcular o preço unitário pode levá-lo a cometer erros que lhe custam muitos euros ao final do mês, porque as embalagens trazem quantidades diferentes, mesmo quando têm o mesmo preço ou o mesmo desconto em percentagem que outro artigo.

Os comerciantes têm várias formas de atrair os clientes para descontos. Podem aplicar uma percentagem de desconto sobre o produto (25%, por exemplo), oferecer-lhe uma unidade de borla (uma espécie de 100% de desconto) ou atribuir-lhe um vale para compras de um novo artigo da mesma gama. É importante saber traduzir esses descontos em miúdos porque nem sempre valem a pena, conforme explicamos nos exemplos acima.

Antes de fazer contas...

Estas dicas são úteis se é o tipo de consumidor que compra o artigo em função da sua finalidade e não da marca. Se está fidelizado a uma marca, é indiferente se o desconto é o mais vantajoso face a outros produtos, porque vai querer comprar o outro artigo com pior desconto (ou sem desconto) na mesma.

Para quem estiver na disposição de experimentar diferentes marcas, os descontos e promoções são um mundo de oportunidades de poupança. Basta saber fazer as contas!

[LEITURA-RELACIONADA=1550 "6 compras que lhe poupam centenas de euros"]


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quinta-feira, 21 de novembro de 2019

Veja Como Ter Isenção no IR em Bolsa de Valores

Este texto faz parte do ebook Imposto de Renda na Bolsa de Valoresacesse a versão completa aqui.  Já abordamos muitos pontos que causam dúvidas em relação ao IR em bolsa de valores. Já falamos sobre qual data usar na apuração imposto de renda, sobre como compensar prejuízos em ações e até sobre a declaração de fundos imobiliários.

Agora chegou a hora de explicarmos como funciona a isenção de imposto de renda para os lucros obtidos em bolsa de valores. Embora este tópico não seja muito complicado, existem 5 pontos que constantemente geram dúvidas.

Vamos abordar cada um deles:

isencao de ir em bolsa de valores

Aprenda como funciona a isenção de Imposto de Renda e evite o Leão.

 

1.  O limite de R$ 20.000

A primeira coisa que o investidor deve entender é que a isenção só é válida somente para quem vendeu até R$ 20.000 em ações no mês.

Para encontrar o valor correto das vendas, você deve somar todas as suas alienações de ações com operações normais, sendo que alienações referentes à operações Day Trade não devem entrar neste cálculo.

Considera-se todas as ordens de venda executadas entre o primeiro e o último dia do mês em questão.

2. A isenção é válida somente para lucros de operações normais

Mercado Futuro, opções e Day Trade não tem isenção.

A isenção de imposto de renda é somente para o lucro obtido em operações normais. Estas são todas as operações em que a compra e a venda do ativo ocorreram em datas diferentes.

Quando a compra e a venda ocorrem no mesmo dia, a operação é considerada Day Trade e não existe nenhuma isenção para esta modalidade, onde todos os lucros são tributados em 20%.

Outro ponto relevante é que a ordem das operações não é importante para caracteriza-las em normais ou Day Trade. Isso faz com que uma operação descoberta, onde a venda ocorre antes da compra, também siga estas regras.

3. Só vale para lucro de ações

Além de ser somente para operações normais, a isenção só é válida para o lucro proveniente de operações com ações. Sendo assim, lucros de operações normais com opções e ETFs não estão isentas e são tributados em 15%.

4. Lucros isentos devem ser declarados

Muitos investidores se confundem achando que a isenção os deixa liberados de declarar estes lucros. Não é verdade.

Qualquer investidor que realizou alguma operação na bolsa de valores durante o ano, está obrigado a entregar a declaração anual de imposto de renda no ano seguinte e os lucros isentos devem estar detalhados. Em outro artigo, explicamos o passo a passo para declarar ações no imposto de renda.

5. É tudo ou nada

Um ponto de atenção que o investidor deve ter é que a isenção funciona do modo tudo ou nada:

  • Ou você vendeu até R$ 20.000 no mês e está isento de pagar imposto de renda em todo seu lucro de operações normais
  • Ou você vendeu mais de R$ 20.000 e terá que pagar IR sobre todo o seu lucro em operações normais

Esta regra resulta em algumas situações onde vale a pena o investidor limitar suas vendas no mês, para não ter que pagar os 15% de imposto sobre o lucro de operações normais.

Exemplo

Para deixar completamente claro, daremos um exemplo:

Um investidor vendeu R$18.000 em ações da PETR4, em uma operação normal, no dia 15 de março. Neste caso ele está isento de pagar imposto, uma vez que o valor de venda é menor do que os R$20.000.

No dia 20 de março ele comprou R$4.000 de ações da PETR4 e no mesmo dia vendeu as mesmas ações por R$5.000, caracterizando um Day Trade.

A grande dúvida é: por ter realizado R$23.000 em vendas de PETR4 no mês de março ele perdeu a isenção?
A resposta é não!

Estas duas operações de venda não devem ser somadas, já que se trata de operações diferentes: Swing Trade e Day Trade.

A operação de Day Trade será devidamente tributada (lembre-se, a operação é Day Trade, automaticamente já deve pagar 20% de imposto sobre o lucro), e a operação normal continua valendo a regra de isenção de R$20.000.

Tem mais dúvidas? Deixa nos comentários e te responderemos!

Controlando seu IR em bolsa de valores do modo fácil

Para não ter todo o trabalho de verificar se está isento e quanto deveria pagar de imposto de renda, recomendamos que você conheça nossa Calculadora de IR que importa suas notas de corretagem, faz todos os cálculos e apurações para você e já gera seu DARF pronta caso seja necessário.

 

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7 formas de arranjar emprego rápido

Procurar emprego nem sempre é fácil, principalmente quando tem pressa em arranjar trabalho. Damos-lhe algumas ideias sobre o que pode fazer para arranjar emprego rápido.

1. Prove que é bom no que faz

Num mercado altamente competitivo e sem oportunidades de trabalho para todos, o mais é importante para arranjar emprego rápido é provar que é bom no que faz. O blá, blá, blá das entrevistas de emprego não garante trabalho a ninguém.

Pode parecer absurdo quando está cheio de contas por pagar, mas se o empregador precisa de gente, mas não tem uma relação de confiança consigo, pode disponibilizar-se para fazer uma demonstração gratuita do seu trabalho. Ou, numa fase inicial, ter uma parte significativa do seu salário indexada aos resultados.

trabalho rápido

2. Vá preparado para a guerra

Talvez soe a exagero, mas a competição é tanta que tem de carregar todas as suas armas para ganhar esta batalha pelo emprego. Se quer arranjar emprego rápido, prepare esta papelada:

  • Currículo detalhado: apresente um currículo com a descrição das funções executadas no passado, e não apenas com o título da função. Ninguém quer saber o que lhe chamavam, querem saber o que fazia e quão versátil pode ser no exercício de novas funções, e se está disposto a aprender.
  • Portfólio: se tem um trabalho que possa ser demonstrado por imagens, poupe nas palavras e faça um portfólio ilustrado. Não tem de usar esta ferramente apenas nos típicos casos de formação em arquitetura, design, publicidade, marketing ou artes; pode usar um portfólio para outros ofícios como canalização, eletricidade, construção, carpintaria, serralharia ou costura.
  • Cartas de recomendação e referências: o que melhor para conseguir emprego rápido que uma carta de recomendação do seu antigo patrão, de um professor ou formador, ou de um colega de equipa? Também ajuda disponibilizar os contatos telefónicos e emails de algumas pessoas que possam passar referências do seu trabalho, mostrar que é um trabalhador confiável.

[LEITURA-RELACIONADA=1079 "6 modelos de curriculum vitae: escolha o CV certo para cada vaga"]

3. Aumente o campo de pesquisa

Quem precisa de arranjar emprego rápido não pode dar-se ao luxo de procurar trabalho apenas na sua área de formação. Pode agarrar um trabalho numa área diferente, ao mesmo tempo que continua a procurar na sua área de preferência.

Outra forma de aumentar o alcance da sua pesquisa de trabalho é flexibilizar a modalidade de trabalho. Que tal trabalhar a tempo parcial? Pode ter dois trabalhos diferentes a tempo parcial e ganhar como se trabalhasse a tempo inteiro. Uma forma quase garantida de conseguir emprego rápido é disponibilizar-se para trabalhar por turnos ou em trabalho noturno.

[LEITURA-RELACIONADA=3456 "5 Formas alternativas de encontrar emprego"]

4. Personalize e direcione a candidatura

Um dos erros mais comuns na busca por um trabalho é a não personalização das candidaturas. As empresas gostam de se sentir especiais. Quando enviar um email com o seu currículo, indique o nome da empresa. No parágrafo de apresentação, mostre que tem conhecimento da atividade da empresa e mostre que sabe a que vaga em concreto se está a candidatar.

Se quer arranjar emprego rápido, ao invés de enviar o currículo apenas para o email geral de recrutamento, use o linkedin a seu favor e direcione-o também para as chefias dos departamentos destinados.

[LEITURA-RELACIONADA=3158 "Como utilizar as redes sociais para encontrar emprego"]

5. Ataque em todas as frentes

Não se limite a enviar um currículo, envie 50! A probabilidade de ter uma resposta positiva e de arranjar emprego rápido aumentará exponencialmente. Crie uma lista de sítios onde gostaria de trabalhar e seja metódico. Procurar um emprego é um trabalho a tempo inteiro, não subestime a tarefa.

E que tal dirigir-se pessoalmente aos locais pretendidos e falar cara a cara com quem pode empregá-lo? Mostrará garra e empenho ao futuro empregador.

[LEITURA-RELACIONADA=3615 "Como procurar (e encontrar) emprego online"]

6. Veja e seja visto

Se tem alguns contatos, esta é a hora de usar e abusar deles. Todas as pessoas que conheçam o seu valor quererão ajudá-lo a arranjar emprego rápido. Há sempre um amigo que conhece um patrão que procura um trabalhador. Às vezes, basta aquela mãozinha para pôr o seu currículo no topo da pilha dos currículos, para que não fique esquecido no meio dos candidatos. 

Não fique em casa a definhar, participe em feiras de emprego ou em eventos de organizações de networking. Saiba como aumentar a sua rede de contactos no artigo:

[LEITURA-RELACIONADA=2325 "Como aumentar uma rede de contactos"]

7. Crie o seu próprio negócio

Uma forma de arranjar emprego rápido é criar o seu próprio negócio. Não tem de depender dos outros para fazer dinheiro, nem tão pouco de ter um trabalho das 9h às 18h e receber um ordenado ao final do mês. Estabeleça-se como trabalhador independente e ofereça os seus serviços a várias empresas, em vez de se focar num só empregador.

Não sabe por onde começar? Leia o artigo:

[LEITURA-RELACIONADA=2002 "Trabalho a recibos verdes: tudo o que precisa de saber para começar"]


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4 aplicativos para gerenciar seus gastos

Aprender a administrar as finanças pessoais é um dos primeiros passos para uma vida financeira mais saudável. Muita gente não faz ideia de quanto ganha ou com o que gasta o salário e a situação pode ficar ainda pior para os endividados. Para quem está começando, se ver envolto em um mar de boletos e dívidas pode ser desesperador.  Mas tudo tem solução: o planejamento financeiro se torna mais fácil com a ajuda de aplicativos para gerenciar os gastos. Todos são gratuitos e há opções para iOS e Android.

Organizze 

 

Usado por mais de meio milhão de pessoas, o Organizze é uma das ferramentas mais completas para gerenciamento de gastos. Permite que o usuário categorize despesas e gerencie cartões de crédito. Além disso, é possível sincronizar os lançamentos com diversas contas bancárias. 

Outra funcionalidade útil do aplicativo são os relatórios de rendimentos, que ajudam no controle de gastos e previsões para o futuro. Os dados do Organizze são salvos na Nuvem, permitindo o acesso por outros dispositivos e pela web e a possibilidade do funcionamento offline. 

Apesar de gratuito, há um plano anual pago que desbloqueia funcionalidades extras como alertas de contas a pagar e definir metas financeiras. Está disponível para iOS e Android.  

GuiaBolso

Eleito em 2014 como melhor startup pela Infoexame, o GuiaBolso apresenta aspectos bem interessantes ao usuário.

O aplicativo é ótimo para quem não tem tempo ou paciência de preencher gastos ou receitas. Após inserir dados do internet banking, o aplicativo lança e categoriza automaticamente todas as informações, receitas e despesas oriundas das contas bancárias cadastradas.

Além disso, o Guia Bolso busca a melhor opção de empréstimos de acordo com o CPF do usuário, indicando o melhor para cada perfil. O aplicativo é gratuito e está disponível para na Apple Store e Google Play. 

Finance

O Finance é um aplicativo com o objetivo de gerenciar gastos. Elabora gráficos com as despesas e receitas, e inclui até 4 moedas: real, dólar, euro e libra. A mais recente inovação é a lista de compras, que possibilita ao usuário planejar compras futuras. 

Além de todas as funcionalidades, o aplicativo conta com um sistema de contas em níveis e subníveis, permitindo gerenciar gastos específicos. Disponível para Apple Store e Google Play. 

Mobilis 

Usado por mais de 5 milhões de pessoas, o Mobilis é avaliado em 4,6 na Apple Store e 4,7 na Google Play. A boa nota é reflexo das funcionalidades do aplicativo, que permite acompanhar os gastos divididos por categoria e acionar lembretes por e-mail.

Com design intuitivo, o aplicativo permite controlar cartões de crédito e sincronizar os dados na nuvem. 

O plano gratuito, entretanto, não cobre todas as possibilidades oferecidas. como acesso na web e lançamentos ilimitados. O plano mensal sai por R$14,90 e o anual sai por R$79,90. 

 

Outra ferramenta útil para gerenciar seus gastos e equilibrar sua vida financeira é o blog da Bússola do Investidor.  Aprenda a investir em renda fixa ou variável e entenda mais sobre o mercado financeiro.

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terça-feira, 19 de novembro de 2019

CSC: principais dúvidas sobre centro de serviços compartilhados

CSC: principais dúvidas sobre centro de serviços compartilhados

Quantas informações sua empresa recebe por dia? Não tem nem como calcular. Agora, imagina centralizar todas elas em um único lugar? Isso é possível se você implementar o CSC (Central de Serviços Compartilhados).

Durante esse texto, vamos tirar as principais dúvidas que as pessoas têm sobre o CSC. Fique atento à dicas que podem ajudar a alavancar o sucesso da sua empresa.

Boa leitura!

O que é CSC?

O conceito de CSC surgiu nos Estados Unidos, na década de 70  com o intuito de dar um nome para a concentração de atividades e setores diferentes em um mesmo lugar.

No Brasil,o CSC começou a ser implementada em meados de 1990 e vem conquistando cada vez mais adeptos, principalmente no ramo empresarial.

O nome, que vem do inglês Shared Service Center, é o Centro ou Central de Serviços Compartilhados. É uma ferramenta que tem a função de centralizar as estruturas da empresa.

O CSC é responsável por facilitar a criação de estratégias para que elas possam ser executadas com maior rapidez, otimizando os processos e tornando as etapas mais eficientes.

O modelo tem uma centralização mais abrangente, se comparada a outras ferramentas. Isso quer dizer que os setores, mesmo centralizados, possuem sua autonomia.

Quais áreas são englobadas pelo CSC?

Com o Big Data e o extenso volume de informações produzidas todos os dias, o CSC vem sendo implementado por um número cada vez maior de empresas no mundo.

Dentro de um negócio, é possível inserir diversas áreas nesse centro de serviços compartilhados. Cada atividade realizada dentro de um CSC é chamada de função de apoio.

Os departamentos que mais encontramos nessas funções de apoio são o marketing, finanças, logística, recursos humanos, administração e tecnologia da informação.

Como escolher os setores que entram no CSC?

Para saber quais serviços você deve disponibilizar no CSC, pense em quais clientes vão ser atendidos, isto pode ser tanto para clientes externos quanto para clientes internos, qual vai ser o tipo de interação e quais serão as competências necessárias para cada setor que vai entrar no CSC.

Você pode pensar vertentes diferentes, como experiência e estratégia. Cada um desses pontos deve levar em consideração os custos e o padrão de qualidade.

Quem deve implementar a ferramenta?

Os serviços da CSC ajudam a melhorar os processos de qualquer empresa. Entretanto, algumas delas precisam implementá-lo com mais urgência. Fique atento aos seguintes sinais:

  • Custos altos: os problemas nas finanças afetam todas as áreas da empresa. É importante saber por que a contabilidade não anda bem. Pode ser excesso de colaboradores, falta de organização, etc. Com o CSC, o número de colaboradores para cada tarefa é reduzido, assim como o tempo de execução;
  • Pouca produtividade: sua empresa perde muito tempo com retrabalho? Isso pode ser falta de planejamento ou de treinamento. Possuindo um CSC você melhora a relação entre os setores e, através dos indicadores de performances, identifica o problema e organiza uma solução;
  • Má prestação de serviços: nada irrita mais um cliente do que atendimento lento e problemas não resolvidos. O CSC reduz o tempo de atendimento e agiliza a resolução dos conflitos.
  • Ruídos: a comunicação é peça-chave para o sucesso. Qualquer erro na troca de informações atrapalha toda a produtividade. O CSC deixa os papéis bem definidos, potencializando a eficiência da comunicação;

O centro de serviços compartilhados é uma ótima estratégia para ajudar a solucionar esses problemas. Para evitar essas dores de cabeça, o ideal é implementar o CSC antes que os danos sejam causados.

Quais as vantagens do CSC?

Implementar um CSC traz uma série de resultados positivos. Dentre os maiores benefícios para a empresa, podemos citar:

Redução de custos

Com processos mais rápidos, as repetições são parcial ou totalmente eliminadas. Com o CSC, você diminuirá o retrabalho, o que otimiza os resultados e diminui as despesas.

Padronização dos processos

Com um CSC, as etapas são padronizadas. Isso quer dizer que uma filial de Belo Horizonte vai funcionar da mesma forma que a sede em São Paulo.

Essa uniformidade dá mais credibilidade para a empresa e fortalece os seus valores. As soluções serão mais rápidas e objetivas, minimizando os erros e aumentando a qualidade do processo como um todo.

Melhora os rendimentos

Como já falamos acima, o CSC ajuda a diminuir os erros e imprevistos. Isso porque ele consegue identificar as necessidades e as formas de suprí-las. Isso ajuda a criar novas oportunidades e a cumprir metas.

Ajuda no gerenciamento de demandas

Se você não conhece o ritmo da sua empresa, é provável que tenha dificuldades para se adaptar caso o fluxo de clientes aumente ou diminua.

Com o gerenciamento da demanda através do CSC, sua empresa consegue se adequar nos momentos que crescimento ou redução das atividades. Assim, é possível manter um faturamento bom independente da situação.

Cria uma rede integrada de comunicação

Uma boa central de atendimento melhora os resultados através de uma boa comunicação. Com a implementação do CSC, as informações são disseminadas com maior rapidez e precisão.

Auxilia na tomada de decisões

Com a equipe preparada para lidar com todas as etapas do CSC, os colaboradores serão capazes de analisar os dados de forma precisa, fazendo com que as decisões sejam mais assertivas.

Melhora o relacionamento com o consumidor

A relação com o cliente se torna ainda mais efetiva com uma boa comunicação. Isso faz com o que esse consumidor fique satisfeito e promova a sua marca.

Além de todas essas vantagens, a implementação do CSC faz com que a cultura organizacional da empresa fique mais forte.

A cultura organizacional é a “personalidade” da organização. Ela inclui os valores, as crenças e os comportamentos da empresa. Quando um negócio passa a trabalhar com CSC, é feito um gerenciamento de mudanças.

Esse gerenciamento é essencial para fazer a transição de um atendimento fragmentado para um CSC. A equipe deve estar motivada e atenta a todas as mudanças.

Como funciona essa ferramenta?

O CSC é bastante intuitivo, sempre se adequando às necessidades do dia a dia. O mais importante é contar com uma equipe especializada que esteja ciente de todas as etapas dos processos.

Os canais de atendimento do CSC devem estar sempre disponíveis para tirar dúvidas e buscar soluções para todas as áreas envolvidas.

Isso inclui erros no pagamento, férias de colaboradores, solicitação de novos materiais de escritórios e agendamento de capacitação.

Como cada empresa possui suas necessidades, é impossível ter uma receita pronta de como montar a sua. Entretanto, existem algumas etapas essenciais que devem ser seguidas em um CSC.

CSC: principais dúvidas sobre centro de serviços compartilhados

Quais são as etapas para implementar um CSC?

Alguns passos são muito importantes para que sua empresa possa montar um CSC bem formatado:

Mapeamento

Somente com o mapeamento é possível centralizar as informações e definir qual o volume de processos que vai ser trabalho e qual vai ser a área da empresa responsável por cada um.

Depois de estudar bastante todos os dados de cada setor da empresa, é preciso categorizá-los. Uma maneira muito comum de separar essas informações é pelo grau de envolvimento.

Isso quer dizer uma separação por complexidade. Separe os serviços mais comuns, os que são mais complexos e os que exigem menos trabalho.

Além de preparar a equipe para arrumar soluções mais rápidas, você consegue definir melhor quais serão os custos desses processos e quais as reais necessidades de distribuição de trabalho.

Alguns setores não entrarão nas tarefas designadas pelo CSC. É necessário que fique bem claro quais são os departamentos que realmente são de responsabilidade do CSC.

Instrumentos

Para implementar o CSC é preciso ter ferramentas de apoio para poder lidar com todos os procedimentos que vão ser necessários durante o atendimento.

O primeiro fator a ser levado em conta é a qualidade dos equipamentos de comunicação. Não adianta ter um sistema todo estruturado dentro da empresa se o cliente do outro lado da linha não conseguir escutar as informações, não é mesmo?

Telefones potentes, computadores sempre funcionando e internet disponível são fatores essenciais. Também é importante pensar no conforto da equipe de CSC.

Imagina uma pessoa trabalhar 8 horas por dia sentada em uma cadeira que está alta demais em relação à mesa? Procure investir em móveis e cadeiras que sejam confortáveis e adequadas.

A equipe vai ser essencial no desenvolvimento do centro de serviços compartilhados e, por isso, deve receber atenção especial.

Os colaboradores da área de Recursos Humanos devem estar ciente de todas as necessidades que um CSC exige, para que possam escolher uma equipe que tenha o perfil adequado para exercer as funções.

É interessante que todos os colaboradores tenham capacitação para poder lidar com problemas na hora do atendimento e posteriormente, quando forem feitos os acompanhamentos das finanças.

Tecnologia

Essa etapa está ligada diretamente com o processo anterior. É preciso ter os materiais necessários, mas é necessário que o CSC consiga funcionar bem.

Dentro do CSC é bom ficar sempre atento aos sistemas. Eles devem estar integrados para facilitar o trânsito das informações.

A tecnologia pode ajudar bastante, principalmente se a equipe de CSC contar com um bom software de gestão. Dessa forma, é possível acompanhar praticamente em tempo real como anda o fluxo de trabalho.

Isso dá um suporte muito bom para a resolução de problemas, além de evitar erros e fazer com que os relatórios do CSC saiam mais rápido.

A equipe destinada a lidar diretamente com essa tecnologia deve estar bem preparada para lidar com suas funcionalidades. Se for necessário, o setor de recursos humanos pode sugerir uma capacitação.

Acompanhamento

É muito importante que todas as etapas do CSC seja bem sucedidas. Mas é preciso lembrar que existe um processo que começa depois que o atendimento termina.

O acompanhamento dos resultados é parte essencial do planejamento de um CSC e, para fazer isso, a central deve ser monitorada frequentemente.

Toda a equipe de monitoramento deve ser treinada para ser capaz de absorver os dados indicados pelo CSC, colocar nas planilhas de acordo com os interesses da empresa e saber o que cada dado indica.

Com todos os colaboradores engajados em entender e se envolver com o sistema, vai ser possível mensurar os resultados através dos indicadores.

Esses dados retirados do CSC irão mostrar como andam os procedimentos da central, permitindo que se avalie se os resultados estão positivos e se podem ser melhorados.

Como escolher a equipe do CSC?

Na maioria das vezes, a equipe de CSC é coordenada por gerentes e líderes empresariais. Esses supervisores serão responsáveis por manter a equipe engajada e capacitada.

Para os serviços especializados, o CSC deve contar com colaboradores treinados e alinhados com as ideias da central, estando cientes de todo o processo.

Essa visão geral é importante porque serão esses especialistas que irão interagir com os outros setores e com os clientes internos.

Os líderes devem ter a capacidade de gerenciar um grande número de colaboradores, se comprometendo a levar o trabalho com motivação, foco e qualidade.

Ao escolher a sua equipe, tenha em mente que as pessoas responsáveis pelo atendimento devem sempre buscar atender aos objetivos e orçamentos do cliente.

É essencial que os colaboradores envolvidos no CSC tenham as habilidades de vendas e empatia para lidar com o consumidor.

Como esses servidores também são responsáveis pelo envio de feedbacks, eles também devem ter uma boa relação com os colegas de todos os outros setores.

Independente da função que um funcionário desempenha no CSC, é importante que ele tenha um bom entendimento de todos os processos e de como cada ação é essencial para alcançar o resultado desejado.

Cada atividade deve ser previamente distribuída, sendo fundamental que cada colaborador saiba exatamente qual será sua função e quais decisões ele deve tomar, sempre de acordo com o que foi combinado no CSC.

Caso os trabalhadores envolvidos no CSC não se sintam aptos a exercer alguma função, é de responsabilidade do líder de, junto com o RH, providenciar cursos de capacitação e atualização.

É muito importante que todos da equipe estejam atentos às mudanças do mercado, buscando sempre otimizar as práticas dentro da empresa.

Com todos esses pontos, você monta uma equipe campeã! Com ela, você consegue satisfazer o cliente, reduzir os custos e alcançar metas.

Conseguiu tirar todas as suas dúvidas sobre CSC? Para saber mais sobre como alavancar o sucesso da sua empresa, leia o nosso e-book sobre pós-venda.

CSC: principais dúvidas sobre centro de serviços compartilhados


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segunda-feira, 18 de novembro de 2019

Swap cambial e Swap Cambial Reverso: entenda a diferença

Swap cambial e swap cambial reverso são dois termos muito frequentes no mercado financeiro. Swap, do inglês troca, é uma ferramenta utilizada pelo Banco Central para  estabilizar o dólar frente ao real. Tanto o cambial quanto o cambial reverso são derivativos populares entre instituições financeiras, governos ou empresas. Mas qual é a diferença entre eles? 

  O que é Swap? 

O conceito pode parecer complexo à primeira vista, mas o swap nada mais é do que um contrato financeiro cujo valor depende de outro ativo, os chamados derivativos. A troca não envolve fluxo de capital, mas sim troca de rentabilidade ao final do período do contrato.  Ele pode ser associado ao mercado de futuros, já que a compra acontece sem envolver notas físicas. 

O que é Swap Cambial? 

O Swap Cambial tem o objetivo de controlar a inflação do país quando a moeda norte americana está muito instável. O Banco Central oferece ao acionista o pagamento da oscilação do dólar e o investidor se compromete em pagar a diferença da taxa de juros durante o período de validade do ativo. A troca funciona como uma garantia, tornando a compra do dólar à vista desnecessária e aliviando a pressão da moeda.

O interesse do BC não é lucrar, mas sim proteger o país da inflação e conter a desvalorização do dólar. Por exemplo, um acionista compra um swap cambial e ao final do tempo recebe o valor da moeda estrangeira e repassa ao banco os juros referentes ao período comprado. Se a oscilação do dólar for mais alta que os juros, o investidor sai ganhando. 

O que é swap cambial reverso?

Já o swap reverso, como o nome já diz, é o oposto do swap cambial. É usado para controlar quedas súbitas da moeda norte americana, o que pode afetar entre outros setores, o das exportações. Nesse caso, o Banco Central efetua a compra de dólares no mercado futuro, ou seja, sem envolver troca física

No swap cambial reverso, a troca de rentabilidades efetuada é contrária à do swap cambial: é o investidor que paga a oscilação da moeda, enquanto o BC paga ao comprador os juros do período estipulado. 

Por que o swap é importante? 

Além de proteger a moeda brasileira da inflação, o swap é uma ferramenta muito útil para o acionista. Ele garante que o comprador estará protegido frente às oscilações da moeda e blinda os rendimentos do investidor. Quem ficar atento pode usar o swap a seu favor e garantir mais lucros. 

Swap desmistificado? O blog da Bússola do Investidor ajuda o usuário a investir melhor. Para aprender sobre renda fixa, renda variável e outros conteúdos, acesse aqui. 

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quinta-feira, 14 de novembro de 2019

Como usar a calculadora de Imposto de Renda em Ações

Investidores que aplicam dinheiro na Bolsa de Valores devem declarar os tributos mensalmente para a Receita Federal e correm o risco de pagar imposto de renda. O cálculo, apesar de complicado, pode ser feito de maneira automática por meio da calculadora de Imposto de Renda da Bússola do Investidor. Ficar em dia com a receita é mais fácil do que parece:  

Vantagens da Calculadora de Imposto de Renda em Ações 

A calculadora de Imposto de Renda da Bússola do Investidor permite ao acionista que acompanhe as oscilações de mercado em tempo real, cadastre corretoras ilimitadamente e ainda emita DARFs diretamente na plataforma. A ferramenta disponibiliza também mais de 30 indicadores disponíveis para realizar análises e rastrear tendências.    

1) Primeiros passos para usar a Calculadora de IR

O primeiro passo para usar a calculadora de imposto de renda é cadastrar uma conta e completar o cadastro. É importante também preencher os prejuízos acumulados no cadastro. A seguir, o usuário pode migrar para o teste grátis. Durante 7 dias, o investidor tem acesso a todas as funções da calculadora e da plataforma gráfica. A ativação acontece clicando em “Meu Plano” no canto superior direito da tela, conforme o vídeo abaixo.

Pronto! Agora a Calculadora de IR já proporciona todas as funcionalidades ao acionista. 

2) Cadastrando as operações

Para começar a utilizar a plataforma, o investidor precisa cadastrar uma corretora. É essencial que o acionista preencha o ISS (Imposto sobre Serviços) e a Corretagem Fixa por Operação. 

Depois disso, é só cadastrar manualmente as operações realizadas (ou pretendidas, em caso de simulação) ou importar uma nota de corretagem. 

3) Informando outros eventos

A Calculadora permite que o usuário cadastre desdobramentos e agrupamentos dos títulos, conforme tutorial. Além disso, caso haja troca de código de ativos, o acionista deve alterar o código dos papéis. É possível também calcular os dividendos obtidos, de acordo com vídeo.  

4) Calculando imposto de renda em ações 

A calculadora de imposto de renda gera relatórios para pagar impostos de renda variável e fundos imobiliários. 

Para declarar o imposto de renda , a calculadora também auxilia no relatório anual. 

A Black Friday vem aí para os usuários que queiram aproveitar as vantagens oferecidas pela calculadora. As novidades serão divulgadas na próxima semana nas mídias sociais da Bússola do Investidor e no site.

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segunda-feira, 11 de novembro de 2019

Coeficiente de atualização de rendas: inquilinos pagam mais em 2020

Em 2020 as rendas sofrem um aumento de 0,51%, por aplicação do coeficiente de atualização de rendas. 

Aumento das rendas em 2020

O Aviso n.º 15225/2019, de 1 de outubro, fixou o coeficiente de atualização de rendas para 2020 em 1,0051. Na prática, isto significa que as rendas sofrem um aumento de 0,51%

Se tem uma renda de € 500, passa a pagar € 502,55. Já quem tem uma renda de € 750, passa a pagar € 753,83. E quem pagava € 1000, fica a pagar € 1005,10. Para saber o valor do seu aumento de renda, basta multiplicar o valor da renda por 0,51% ou por 1,0051.

Exemplo: € 250 x 1,0051 = € 251,28

Quando é que o senhorio pode exigir a atualização?

A primeira atualização da renda pode ser exigida um ano após o início do contrato de arrendamento. As seguintes atualizações podem ser pedidas, sucessivamente, um ano após a atualização anterior (artigo 1077.º do Código Civil).

O aumento da renda é automático?

Não, o aumento da renda não é automático. O senhorio tem de notificar o inquilino, por carta registada com aviso de receção, para que o aumento produza efeitos (9.º, n.º 1 NRAU). Na comunicação deve constar informação sobre o coeficiente de atualização de renda considerado e o valor da nova renda.

A atualização da renda tem de ser comunicada com uma antecedência mínima de 30 dias.

Se no momento da celebração do contrato inquilino e senhorio tiverem acordado outra forma de atualização das rendas, não é aplicável o coeficiente de atualização de renda, mas sim as regras definidas entre as partes.

Minuta para pedir a atualização de rendas

Se é senhorio e quer pedir a atualização da renda ao seu inquilino pode utilizar esta minuta:

Exmo. Senhor (nome do arrendatário),

Na qualidade de senhorio do (prédio/fração/loja) sito em (indicar morada), de que V. Exa. é arrendatário, venho pela presente comunicar, ao abrigo do disposto no artigo 1077.º do Código Civil e 24.º do NRAU, que irei proceder à atualização da renda atualmente em vigor, no valor de € (valor da renda antes da atualização), assim fixada em (indicar data de celebração do contrato de arrendamento), pela aplicação do coeficiente 1,0115, fixado pelo Aviso n.º 15225/2019, de 01/10.

Em conformidade, a renda referente ao mês de janeiro de 2020 e as sucessivas até nova atualização serão de € (indicar valor da renda atualizada).

Com os meus melhores cumprimentos,

(nome e assinatura)

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O que são coeficientes de atualização de rendas?

O valor da renda que o inquilino tem de pagar ao senhorio é definido no momento em que estes assinam o contrato de arrendamento. No entanto, como o custo de vida aumenta todos os anos, o NRAU (regime jurídico do arrendamento urbano) prevê que o valor da renda pode ser atualizado todos os anos, quer se trate de arrendamento urbano ou rural.

O valor da atualização é definido por lei e não pelo senhorio. Segundo a lei, o coeficiente de atualização anual das renda resulta "da totalidade da variação do índice de preços no consumidor, sem habitação, correspondente aos últimos 12 meses e para os quais existam valores disponíveis à data de 31 de agosto, apurado pelo Instituto Nacional de Estatística" (art. 24.º NRAU).

Como a questão é complexa, e para nos poupar a todos de fazer as contas, é publicado um aviso em Diário da República, até 30 de outubro de cada ano, com informação sobre o coeficiente de atualização das rendas a considerar no ano seguinte.

Coeficientes de atualização dos últimos anos

O aumento de rendas para 2020 é o mais baixo dos últimos anos, segundo pode confirmar nesta tabela:

Ano Coeficiente
2020 1,0051
2019 1,0115
2018 1,0112
2017 1,0054

Conheça o novo regime do arrendamento acessível no artigo:

[LEITURA-RELACIONADA=3961 "Arrendamento acessível: limites das rendas e requisitos de candidatura"]


Coeficiente de atualização de rendas: inquilinos pagam mais em 2020 publicado primeiro em https://www.economias.pt

sexta-feira, 8 de novembro de 2019

Como calcular o Imposto de Renda atrasado

Quem investe na Bolsa de Valores sabe que deve declarar mensalmente os rendimentos para a Receita Federal e corre o risco de pagar imposto de renda. O DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais) deve ser pago até o último dia útil do mês posterior ao mês em que o lucro foi obtido e, quem não ficar atento terá que calcular o imposto de renda atrasado. Mas como fazer isso? 

Quem deve pagar? 

A alíquota cobrada na Bolsa de Valores é de 15% para operações de mais de um dia e 20% sobre os lucros de operações de apenas um dia (day trade), incidida sobre lucros líquidos. O imposto não inclui taxas de corretagem e outros tipos de taxas. 

Mas engana-se quem pensa que todos os acionistas devem pagar o imposto. Venda de ações em até R$20.000 garante isenção. Mas se a venda foi de R$ 20.001, o imposto já está incidindo sobre os rendimentos. 

É importante ressaltar que a isenção acontece apenas sobre ações normais (ou swing trade) e o day trader deverá pagar o imposto independente do montante vendido

 

Por que calcular o imposto de renda mensalmente? 

Pelas regras da Receita Federal, todo investidor deve entregar anualmente sua declaração de imposto de renda. É comum que algumas pessoas não calculem mensalmente e caem no imposto de renda atrasado. Na hora de se acertar com a Receita Federal, se veem envoltos à multas e juros que colocam em risco todos os lucros obtidos com a venda de ações. A multa para atraso é de 0,33% por dia, limitado a 20%, e os juros representam a soma da taxa Selic desde a do mês seguinte ao do vencimento do imposto até a do mês anterior ao do pagamento, acrescentando-se a esta soma 1% referente ao mês de pagamento. 

Além disso, graças ao Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) vinculado ao CPF a Receita consegue saber quanto e quando foi negociado, podendo aplicar a multa de ofício para quem não quitou suas obrigações. A multa pode chegar até 75% do valor do débito. 

Outro motivo para calcular o imposto de renda mensalmente é descobrir se estará isento ou não. É possível também compensar prejuízos. A Receita Federal não cobra imposto de renda em meses em que o investidor obteve prejuízo, e é possível utilizá-los para abater lucros que seriam tributados. Para entender melhor como esse processo é feito, leia este artigo.

Calcular mensalmente o imposto de renda é também uma ótima maneira de controlar melhor os custos de corretagem e taxas, além de entender com mais facilidade o preço médio das ações compradas e o lucro obtido em determinada venda. 

Como calcular o imposto de renda em atraso? 

Agora que já ficou clara a importância de se pagar o imposto de renda mensalmente, é interessante aprender a calcular o imposto de renda atrasado e não cair mais em multas e juros. 

Para calcular, deve-se somar o imposto aplicado sobre a venda de ações com a multa de 0,33% por dia. Os juros também devem ser adicionados (a soma da taxa Selic correspondente ao período em atraso). 

Para facilitar a vida do acionista, o Bússola do Investidor desenvolveu uma calculadora de imposto de renda atrasado. É só preencher os dados que ela calcula tudo automaticamente. 

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Horário da Bovespa: Confira Quando o Pregão Começa e Termina

Independente da sua idade, sexo, ou renda, se você já pensou ou até mesmo tentou investir na Bolsa de Valores alguma vez, com certeza se perguntou qual o melhor horário da Bovespa para realizar suas operações. Essa é uma dúvida comum e entrar na posição certa e no momento ideal no mercado financeiro pode fazer uma grande diferença nos seus lucros.

Primeiramente, existem várias formas de investir em ações, opções e derivativos. Se você tem perfil de trader e acompanha a Bolsa durante todo o pregão, prefere o modo day trade. Ou seja, realiza as suas operações de modo a fechar o dia sem estar posicionado, utilizando a Análise Técnica em seus investimentos.

Por outro lado, se sua intenção é investir pela Análise Fundamentalista, você pode utilizar a estratégia buy and hold, ou seja, comprar uma ação e esperar até que o patrimônio desejado seja formado para realizar a venda.

Mas, você sabe o que é o After Market? Como realmente funcionam a pré-abertura e o call de fechamento?

Independente do seu modo de investir, é muito importante entender o que acontece durante todo o funcionamento da Bolsa de Valores, pois, só assim você conseguirá encontrar a hora ideal para operar.

Horário da BM&FBOVESPA

Mercado de Ações

O horário de funcionamento da  BM&FBOVESPA geralmente começa às 10:00 e termina às 17:00. A pré-abertura do After Market, por sua vez, começa 17:25 e termina 17:30. É nessa hora que ele começa, fechando as 18:00.

Tem-se também uma discriminação dos horários para diferentes segmentos da Bolsa, como pode ser observado no quadro abaixo:

horario-funcionamento-bolsa

Horário alterado temporariamente

Em virtude do fim do horário de verão nos Estados Unidos, o horário de negociação da Bovespa será modificado temporariamente a partir do dia 04/11/2019. O fechamento do pregão regular passa a ser às 18h e não haverá sessão de after market. Já o horário de abertura permanece inalterado: 10h.

Pré-abertura

O leilão de pré-abertura compreende os 15 minutos antecedentes ao início do pregão. Nesse período, a Bolsa registra ofertas de compra e venda, mas o negócio não é realizado. Em outras palavras, ainda que uma oferta de compra coincida com o preço de uma oferta de venda, essa operação só é registrada na abertura do pregão.

Uma particularidade da pré-abertura é que não é possível cancelar uma oferta feita nesse período, consistindo em um momento fundamental para a definição do preço de abertura de uma ação de forma democrática e equilibrada.

Call de fechamento

O período que compreende os últimos minutos do pregão é chamado de call de fechamento. Nele, você pode realizar operações para alguns ativos e, seu principal objetivo é realizar um fechamento “transparente” dos ativos, seguindo as mesmas regras utilizadas pelo Sistema Eletrônico de Negociação.

Como visto no quadro acima, o call de fechamento é adotado pelos papéis de carteiras teóricas dos índices BOVESPA – não necessariamente o iBovespa – e, para opções de maior liquidez, como divulgado pela Bolsa.

A principal diferença da Pré-Abertura é o tempo de duração e, os papéis negociados.

Mercado Futuro

No segmento BM&F da Bolsa de Valores, ou seja, o chamado Mercado Futuro, os horários são diferentes. Além de não existir After Market para contratos de dólar e índices, as commodities são negociadas conforme o horário descrito na tabela abaixo:

horario-commodities

After Market

Sabemos que investir na Bolsa de Valores exige dedicação por parte do trader e é preciso destinar uma boa parcela de tempo para essa atividade. Com isso, muitos investidores acabam tendo um problema, dado que, conforme visto acima, o pregão coincide com o horário comercial e, a grande maioria das pessoas físicas operantes na BM&FBOVESPA, não investem como profissão. Se esse for seu caso, existe uma solução: o After Market.

O Atfer Market é um período extra após o horário da Bovespa onde o investidor pode realizar operações mesmo após o fim do pregão. Dessa forma, você não precisa abrir mão de investir na Bolsa e ainda pode administrar sua própria carteira. Além disso, ainda é possível aproveitar oportunidades e realizar ajustes depois das 18:00.

Restrições

O Horário Extra funciona com algumas diferenças do horário normal.

Apenas ativos à vista e que foram negociados ao longo do horário normal podem participar do After Market. Além disso, as ações devem fazer parte do Índice Bovespa. Também existe um limite máximo tanto para, o número de negociações por pessoa, quanto para oscilações dos ativos.

Em outras palavras, um investidor não pode operar mais de R$ 900 mil durante o Horário Extra e, muito menos se a variação do preço do ativo ultrapassar mais de 2% de diferença do preço de fechamento. Restrições como estas são apenas medidas de precaução da Bovespa. Já imaginou se o gap entre o preço de abertura e de fechamento ultrapassasse 10%? Um pessoa que apresentou um lucro no dia anterior poderia ter quebrado do dia pra noite!

Fique atento a sua estratégia

O que vai definir a melhor hora para você realizar suas operações na Bolsa vai ser a sua estratégia e ativo escolhido, por isso, cuidado com generalizações! Não se esqueça que, para investir na Bolsa de Valores da melhor forma possível, é importante que você estude, pratique e simule!

Qualquer dúvida ou sugestão, não deixe de comentar! Bons investimentos!

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